Osiguranje kućnih ljubimaca osmišljeno je kako bi zaštitilo vlasnike od financijskih poteškoća s kojima se mogu suočiti ako se njihov ljubimac neočekivano razboli ili pretrpi ozljedu u nesreći. Bez osiguranja, vlasnik mora podmiriti sve troškove liječenja, lijekova, rehabilitacije i druge naknade.
Ovisno o odabranoj polici i razini pokrića, vlasnici će možda morati platiti od 0 do 500 USD kada je njihovom ljubimcu potrebna njega, a ostatak će platiti polica osiguranja. Stvarni trošak osiguranja kućnog ljubimca varira ovisno o mnogim čimbenicima, uključujući vrstu i rasu kućnog ljubimca, kao i njegovu dob, spol, opće zdravstveno stanje, pa čak i mjesto gdje ljubimac živi. Vrsta police, kao i godišnja i doživotna ograničenja i prekoračenje vrijednosti također određuju iznos koji osoba plaća.
Općenito, osiguranje može u prosjeku koštati od 50 USD mjesečno za police samo za nesreće do 80 USD mjesečno za pokriće nezgoda i bolesti i 100 USD mjesečno za sveobuhvatne police. Ali, stvarni plaćeni iznos može biti puno veći ili niži od ovog iznosa.
Važnost osiguranja kućnih ljubimaca
Osiguranje kućnih ljubimaca osmišljeno je za pokrivanje dijela ili svih troškova liječenja povezanih s neočekivanim bolestima i ozljedama koje ljubimac pretrpi. Ugovaratelj osiguranja plaća godišnji iznos ili mjesečne rate, a ako njihova mačka ili pas moraju biti podvrgnuti liječenju, osiguravajuće društvo će obično platiti troškove liječenja umanjene za participaciju i odbitnu vrijednost. Polica osiguranja može spriječiti vlasnike da se suoče s veterinarskim računima u ukupnom iznosu od nekoliko tisuća dolara. To znači da ljubimac može dobiti najbolji mogući tretman, a da vlasnik ne mora brinuti može li si doista priuštiti tu razinu tretmana.
Neke police osiguranja kućnih ljubimaca također uključuju wellness ili preventivno pokriće, iako je to obično ograničeno na sveobuhvatne police, a dodatno pokriće ima dodatnu cijenu. Preventivna njega uključuje tretmane poput cijepljenja, tretmana protiv buha i tretmana protiv glista. Iako te police obično ne ispadnu puno jeftinije od plaćanja pojedinačnih tretmana, one dopuštaju ugovaratelju police da rasporedi troškove na godinu dana, umjesto da plaća sve odjednom.
Još jedan element osiguranja kućnih ljubimaca je javna odgovornost. Razina javne odgovornosti razlikuje se od police do police i možda nije dostupna za određene pasmine koje se smatraju visokorizičnim, ali ova komponenta police pokriva troškove štete na imovini trećih strana i ozljede trećih strana koje je prouzročio kućni ljubimac.
Koliko košta osiguranje kućnih ljubimaca?
Cijene osiguranja kućnih ljubimaca znatno se razlikuju ovisno o vrsti životinje koju osiguravate, kao i o pasmini, pri čemu je osiguranje pasa skuplje od mačaka, a određene pasmine pasa su puno skuplje od križanaca. Osiguranje francuskog buldoga, na primjer, može koštati dva ili tri puta više od osiguranja križanca poput m alteškog križanca.
| životinja | Godišnja premija osiguranja |
| mačka | 650$ |
| Mali pas | $1, 400 |
| Srednji pas | $1, 300 |
| Veliki pas | $1, 200 |
| Pasmina pasa | Godišnja premija osiguranja |
| M alteški križ | $1,000 |
| Jazavčar | $1, 500 |
| Cavoodle | $1,000 |
| labrador | $1, 500 |
| francuski buldog | $2, 600 |
Vjerojatnije je da će se stariji psi razboljeti, što znači da osiguravatelji naplaćuju više police osiguranja za starije pse. U nekim slučajevima može biti teško uopće pronaći osiguranje za starije pse. Ostali čimbenici koji utječu na cijenu su vrsta police, pri čemu su police samo za nesreće najjeftinije i sveobuhvatne doživotne police s dodanim dodacima kao što su wellness preventivni planovi.
Još jedan faktor koji može utjecati na cijenu osiguranja je je li životinja deseksualizirana. To se posebno odnosi na pse i osiguranje pasa. Manje je vjerojatno da će deseksualni psi razviti određene bolesti i stanja te je manja vjerojatnost da će razviti ili pokazati probleme u ponašanju.
Vrste pravila
Postoje različite razine polica, od osnovnih polica samo za nezgode koje ne pokrivaju nikakve bolesti, ali pokrivaju slučajne ozljede, do doživotnih polica koje pokrivaju nezgode i ozljede i plaćaju za životni vijek svakog pokrivenog stanja.
U nastavku su glavne vrste pravila:
- Accident Only – police samo za nezgode su najjeftinije, ali pokrivaju manje od drugih vrsta polica. Jedine bolesti koje su pokrivene policom samo za nezgode su one koje su nastale kao posljedica nezgode. Inače, police samo za nesreće pokrivaju fizičke ozljede zadobivene u nesrećama, uključujući prometne nesreće.
- Vremenski ograničeno – Vremenski ograničena polica pokriva vašeg ljubimca određeno vremensko razdoblje za svaku novu bolest ili ozljedu. Većina vremenski ograničenih polica su police na 12 mjeseci. Ako vaš ljubimac razvije bolest i treba mu liječenje tijekom 6 mjeseci, sve to spada u to vrijeme i bit ćete pokriveni. Ako vaš ljubimac razvije doživotnu bolest, bit će zaštićen samo prvih 12 mjeseci.
- Maksimalna korist – Maksimalne kazne imaju financijsku granicu, a ne vremensko ograničenje. Na primjer, ako polica ima maksimalnu naknadu od 5 000 dolara, vaš će ljubimac biti zaštićen do te vrijednosti za svaki slučaj bolesti ili ozljede. Ako trošak premaši ovaj iznos, osiguranje ga više neće pokrivati, ali naknada traje za vrijeme trajanja police osiguranja i sve dok obnavljate i plaćate.
- Doživotno – Doživotne police obično su najskuplje jer pružaju najopsežnije pokriće. Životinja je osigurana za incidente tijekom svog života. Međutim, čak i te politike mogu imati financijska ograničenja, kao što je godišnje ograničenje koje se koristi za sve incidente zajedno ili doživotno ograničenje. Međutim, općenito su ta ograničenja viša nego kod drugih vrsta polica osiguranja kućnih ljubimaca.
Ograničenja i ekscesi
Kada uspoređuju police osiguranja, vlasnici bi trebali pogledati ograničenja i prekoračenja koja postoje.
- Višak vrijednosti – Višak vrijednosti je iznos koji osiguranik plaća prije nego što osiguranje počne pokrivati preostale troškove. Dakle, ako podnesete zahtjev za liječenje od 5 000 USD, ali imate 500 USD viška, osiguravajuće društvo za kućne ljubimce nadoknadit će dogovoreni udio od 4 500 USD zahtjeva.
- Stope povrata– Osiguranje kućnih ljubimaca obično ne pokriva svih 100% odštetnog zahtjeva, čak ni nakon oduzimanja viška. Stopa naknade je postotak odštetnog zahtjeva, umanjen za vaš višak, koji će platiti osiguravatelj. Dakle, u gornjem primjeru, ako podnesete zahtjev za 5000 USD i imate višak od 500 USD i stopu naknade od 80%, osiguravatelj će platiti 80% od 4500 USD ili 3600 USD i ostat ćete platiti preostalih $1, 400.
- Godišnji limiti – Godišnji limit je maksimalni iznos koji će osiguravatelj platiti u bilo kojem razdoblju od dvanaest mjeseci. Neka pravila daju godišnja ograničenja za svaki incident, a neka pravila imaju kombinirano godišnje ograničenje.
- Doživotna ograničenja – Doživotno ograničenje je ukupni iznos koji će osiguravatelj platiti tijekom života vašeg ljubimca za određeno stanje. Nakon što se dosegne ovo ograničenje, osiguravatelj više neće plaćati za to određeno stanje.
- Ograničenja stanja – Ograničenja po stanju mogu se postaviti tako da osiguravatelj pristaje platiti do određenog iznosa po ozljedi ili bolesti. Ako vaš ljubimac nakon toga pretrpi drugu ozljedu ili bolest, imat će isto ograničenje za ovaj incident.
- Pod-ograničenja – Većina pravila ima pod-ograničenja. Podlimit se obično daje za određene bolesti ili stanja i niži je od općeg godišnjeg ograničenja. Na primjer, polica može imati godišnji limit od 10.000 USD s podlimitom od 2.500 USD za stomatološke probleme.
Dodatne značajke koje treba razmotriti
Postoji mnogo značajki osiguranja kućnih ljubimaca koje mogu, ali ne moraju biti uključene u bilo koju policu. Neki na koje treba obratiti pažnju uključuju:
Neke na koje treba obratiti pozornost uključuju:
- Wellness planovi – Osiguranje kućnih ljubimaca obično pokriva neočekivane bolesti i ozljede i ne pokriva rutinsku ili preventivnu skrb. Međutim, neka pravila mogu nuditi wellness planove ili kao dio paketa ili kao izborni dodatak. Ovi planovi pokrivaju ograničenu količinu rutinske njege svake godine i obično se mogu koristiti za troškove poput liječenja protiv buha i crva. Oni vam mogu uštedjeti novac tijekom godine, ali provjerite ograničenja i uvjerite se da ćete imati koristi od njihove upotrebe.
- Skrb zuba – Njega zuba nije nužno uključena kao standard u sve police, osim kada je stomatološki rad potreban kao posljedica nezgode. Karijes i druga stomatološka stanja vrlo su česta, osobito kod starijih pasa, pa uključivanje zubne skrbi obično privlači više premije.
- Alternativni tretmani – Neki osiguravatelji dopuštaju korištenje alternativnih tretmana, ako ih propisuje veterinar i primjenjuje ovlašteni stručnjak. Drugi ne. Takvi alternativni tretmani mogu uključivati hidroterapiju, akupunkturu ili lasersko liječenje. Ako želite da vaš pas ima koristi od korištenja alternativnih tretmana, pobrinite se da su oni obuhvaćeni bilo kojom politikom koju smatrate.
- Dijete na recept – Dijete na recept još su jedan faktor koji nije uvijek uključen kao standard. Ako vaš veterinar vjeruje da bi vašem psu koristila, na primjer, hrana koja je osmišljena za podržavanje bubrežne funkcije, a vaša polica to ne pokriva, morat ćete sami platiti hranu.
- Postojeća stanja – Većina društava za osiguranje kućnih ljubimaca ne pokriva već postojeća stanja, ali postoje rokovi za ono što se smatra već postojećim stanjem. Na primjer, neka pravila mogu smatrati da je bolest izliječena ako je veterinar zaključio liječenje i pas je bio bez simptoma 12 mjeseci.
Kako uštedjeti novac na osiguranju kućnih ljubimaca
Osiguranje kućnih ljubimaca može eliminirati financijske poteškoće uzrokovane neočekivanim bolestima i ozljedama vašeg ljubimca i omogućiti vam da donesete odluku o liječenju isključivo na temelju onoga što je najbolje za vašeg ljubimca. Ali to ne znači da biste trebali platiti više nego što morate. Postoje neki načini na koje možete uštedjeti novac na osiguranju kućnih ljubimaca.
- Smanjite pokriće – Možda vam neće trebati potpuno sveobuhvatna polica za vašeg psa, a uzimanje police s godišnjim ograničenjima za općenito zdravog psa moglo bi vam uštedjeti stotine dolara godišnje.
- Povećanje viška – Neki osiguravatelji imaju obvezni višak, ali vam mogu dopustiti povećanje ove razine. Općenito, što je veći vaš višak, to je niža vaša premija osiguranja jer osiguravatelj zna da neće morati platiti toliko tijekom trajanja police.
- Iskoristite popuste – Postoji mnogo različitih popusta koji mogu pomoći u smanjenju troškova osiguranja kućnih ljubimaca. Ako imate dva ili više kućnih ljubimaca, potražite police koje nude popuste za više kućnih ljubimaca. Provjerite nudi li vaše osiguravajuće društvo za dom popust na više polica ako kod njih uzmete i osiguranje kućnog ljubimca. Ostali popusti mogu biti dostupni za pripadnike oružanih snaga, umirovljenike ili studente. Također možete dobiti popust ako plaćate godišnje, a ne mjesečno.
- Uklanjanje spola – Uklanjanje spola kućnog ljubimca smanjuje rizik od raznih bolesti i stanja, pa će osiguravatelji obično ponuditi niže premije za kućne ljubimce kod kojih je uklonjen spol.
Zaključak
Osiguranje kućnih ljubimaca može pomoći u zaštiti vaših ljubimaca osiguravajući da imate financijsku potporu da možete platiti liječenje ako vaša mačka ili pas pretrpi ozljedu ili se neočekivano razboli. Također vas štiti od neočekivanih troškova. Cijene osiguranja kućnih ljubimaca ovise o vrsti, pasmini i starosti životinje koja se osigurava, kao i o vrsti i razini pokrića koje nudi polica.
Općenito, možete očekivati da ćete platiti između 50 i 100 USD mjesečno za osiguranje kućnih ljubimaca, ali postoje police koje koštaju više ili manje od ovoga.
